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商业银行这样探路“区块链+”

[导读]:区块链技术作为金融科技的核心技术之一,具有广泛的应用场景和广阔的前景。 由于商业银行是区块链技术的积极参与者,因此区块链技术究竟会对银行产生什么变化? 将来会发生什...
区块链技术作为金融科技的核心技术之一,具有广泛的应用场景和广阔的前景。 
由于商业银行是区块链技术的积极参与者,因此区块链技术究竟会对银行产生什么变化? 
将来会发生什么变化? 
为此,《经济日报》经济网的记者调查了浙商银行和邮政储蓄银行等商业银行的答案。  
区块链+供应链:  
高科技分类帐有助于平滑融资  
区块链本质上是一个去中心化的分布式数据库,是分布式数据存储,多Internet时代的中心点对点传输,共识机制和加密算法。  
用通俗易懂的术语来说,可以将区块链与分类账进行比较。 
传统分类帐帐户由一个方集中管理,新分类帐可以由Internet上的多个方参与和共享。每个参与者都可以记录和备份,并且每个备份都是一个块。 
每个块均按时间顺序线性连接,并且其结构特征可防止对记录进行篡改和伪造。  
作为不可篡改的高科技分类帐,最直接区块链技术在经济金融领域的应用是为了缓解应收账款在供应链中的存放问题。 
很长时间以来,企业一直在大量使用信贷销售来推迟其实际操作中的结算。应收账款停滞不前导致融资困难和融资昂贵,制约了企业的发展。 
截至2018年底,全国规模以上工业企业应收账款总额为14.3万亿元,占主营业务收入的比重为13.99%,应收账款平均回收期为47.4天。 n  
为缓解中小企业的融资困难,振兴应收账款是关键。 
以前,中共中央办公厅和国务院办公厅关于加强民营企业金融服务工作的若干意见指出,商业银行必须依靠银行的核心企业信用。产业链,实际交易的背景以及物流,信息流和资本流的闭环,为上下游企业提供
提供订单融资和无抵押担保的应收账款融资。  
为了体现这一政策精神,浙商银行积极搭建应收账款链平台,并利用去中心化,开放性,透明性,智能合约和区块链技术的不可篡改功能解决应收账款注册和权利确认问题。 
和其他问题,将应收账款转换为区块链债权人的权利流通工具,帮助上下游中小企业振兴停滞的金融资产。  
对应于上层的核心企业在支付链平台上,他们发行的区块链应收账款可以在供应链商业圈中流通,有利于构建健康稳定的供应链生态系统。 
收到核心企业发行的区块链应收款后,不仅可以拆分并转移给上游供应商,还可以随时转移给银行进行融资,帮助企业和整个行业去杠杆化并降低成本。  
区块链+商业区:  
扩大供应链微笑曲线  
吴江兴盛包装材料有限公司来自江苏苏州的是浙商银行探索区块链技术应用的受益者之一。  
该公司的主要纸箱配件是中国最大的纸箱配件
大型聚酯制造商Hengli化纤公司提供了该公司40%以上的销售收入。 
在此之前,兴盛包装和恒力化纤大多以商业票结算,结算周期长且票据激活难度大。 
大企业发出的订单资金支配着公司的流动资金,这已经拖延了很长时间。 
该企业负责人回忆说。  
作为回应,浙商银行使用应收账款链平台为恒力化纤建立了供应链商业圈。 
在该平台的商业区,恒力化纤使用付款人发行和承兑模型向其他供应商(如兴盛包装)发行应收款,并使用其闲置的信贷额度向银行申请确认。 
与不容易激活的商业票据不同,在此平台上接收区块链应收款的供应商可以直接在浙商银行货币化或提取短期贷款并在线完成。  
 As截至9月底,上海,江苏,浙江等近60家上下游企业加入恒力化纤商务区,累计发行4.5亿元,小企业短期贷款余额约为2.3亿元。 
与浙商银行合作,帮助一群中小型供应商获得低成本融资并分享金融科技股利,他们还进一步梳理和巩固了自己的供应链关系,并扩大了自己的供应链微笑曲线。 
截至6月底,浙商银行累计登陆平台1,800余家,帮助8,000多家公司融资超过1,700亿元,有效清理各类企业,尤其是中小企业规模的企业。  
事实上,作为国内商业银行​​应用区块链技术的先驱之一,浙商银行早在2016年就推出了基于区块链的移动数字汇票平台成为业内首家将区块链技术应用于其核心业务的公司。 
 Banks; 2017年,他们开发了应收账款链平台,仓库收据等区块链+供应链金融产品,相继建立了彩逸云个人金融交易平台,银行间资产交易平台等,实现了区块链
的全面覆盖公司,零售和金融市场运营中的技术。  
日前,浙商银行的区块链密钥管理系统和方法被国家知识产权局授予发明专利,成为一项少数在区块链技术领域拥有专利的商业银行。 
目前,该银行还拥有许多与区块链相关的专利正在接受审判。  
 Blockchain + Forfaiting:  
减轻多个痛苦点效率低下的互动  
邮政储蓄银行也是先行者之一,于2015年10月成立了一个专门研究区块链技术的研究小组,以进行区块链的技术研究和产品创新;在2016年初,经过研究和评估,该银行选择的
 Blockchain技术被用于两种业务场景中;他们还为行业中的区块链系统命名了一系列名称,称为U-chain,这是邮政链的同义词,代表邮政银行区块链。  
在2016年10月,邮政储蓄银行的U银行托管业务系统成功投产,将原来的业务联系缩短了60到80个,使信用交换更加高效。 
 2018年6月,美国邮政银行的U-chain Forfaiting系统成功投产并启动。
完成跨银行国内信用证全链上链交易,国内信用证下贸易金融资产信息匹配,资产交易,业务全流程管理四大核心功能,首个区块链促成银行间交易交易于2018年9月完成。#r#ntransaction。  ## Forfaiting \\ u0027s业务是指开证行/承兑行根据远期国内信用证作出承诺以支付信用证项下的未到期金额,无追索权。 
业务规则很复杂,材料很多,并且及时性要求很高。在传统的业务模型中,需要脱机订单提交和订单审查流程。存在难点,例如不同的规则,低效的交互,复杂的流程和不对称的信息。  
邮政储蓄银行U链Forfaiting业务系统采用基于超级账本的区块链技术,并使用区块链的分布式账本,智能合约,共识机制和其他技术功能,以促进实现遗忘的业务信息共享,并改善跨银行业务业务效率和业务安全性。  
具体来说,区块链技术在Forfaiting业务中的应用如下:首先,资产控股银行可以与信用证开证行和外包银行达成三方共识,以完成债权人的转让\\权利和改善业务。 
处理效率。 
第二,借助债权人权利转让和凭证凭证等智能合约,可以支持多方对数据一致性的理解,有效增强交易实体之间的互信,降低信用风险。第三,交易匹配功能可以提高机构之间的询价和报价以及交易结论的效率。第四,通过区块链技术共享账本可以实现平等交易,透明信息,协同增效。 
第五,它支持API接口访问模式和Web页面访问多模式,这对于访问平台是方便快捷的。 
自该系统启动以来,累计业务量已超过100亿元。  
邮政储蓄银行的相关人士表示,目前该银行正在开展对U链没收业务系统2.0版进行升级和改造,包括与其他联盟链的跨链联网。跨链完成后,它将继续扩展邮政储蓄银行。 
 Forfaiting交易规模,完善的系统生态。 
邮政储蓄银行将进一步扩大区块链的基本服务平台,将其在行业中的卓越业务能力商业化,着眼于细分市场,扩大业务规模,建立支持的邮政银行服务平台级业务模式多种部署方法。 
那个人说。
 

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